[소소한책읽기] 싱글녀를 위한 재테크 _ 혼자사는데 돈이라도 있어야지

혼자사는데 돈이라도 있어야지

나이 드는 게 불안한 월급쟁이 싱글녀를 위한 노후 대비법

 

 

돈이 세상의 전부는 아닐뿐더러 인생의 전부는 더더욱 아닙니다. 하지만 미리 경제적인 준비를 해놓지 않으면 노후의 고통이 감당하기 어려워질 수 있습니다.

쌈짓돈이 모여 큰돈이 됩니다. 노후 준비도 마찬가지입니다. 그 첫 단추는 또박또박입니다. 노후를 어떻게 살아갈 것인지를 생각하면서 작은 것부터 하나씩 또박또박 해나가야 합니다.

이 책은 노후를 위해 준비해야 하는 것은 최소한의 것은 무엇인지, 지금의 생활을 유지하면서 조금씩 천천히, 하지만 꼼꼼하게 준비해가는 노후 준비 방법을 알려주는 책입니다.

노후 준비를 할 때 챙겨야 할 것은 딱 네 가지입니다. 바로 경제력, 집, 건강 그리고 일입니다. 이 네 가지가 잘 충족되어야 편안한 노후를 보낼 수 있습니다.

여자가 남자보다 예상수명은 6.6년 길고, 은퇴는 5년 일찍 한다. 수입 없이 견뎌야 하는 시간이 남자보다 최소 11년은 길다는 뜻이다.

또 소비할 곳은 많은데 제테크 길은 안 보인다. 그러니 누가 무얼 해서 돈을 벌었다더라 하는 이야기가 나오면 귀가 커진다. 하지만 막상 종잣돈 얼마가 필요하다는 얘길 들으면 한숨과 함께 바로 포기한다. 왜? 그만한 돈이 없으니까.

우리 세대는 유례없는 초저금리 시대를 살아가고 있기에 예금이 더는 대비책이 되지 못한다. 재테크는 선택이 아닌 필수가 되었다

노후 대비 핵심 요소는 경제, 주거, 건강, 생활이다.

(1) 경제력

가장 먼저 준비해야 하는 것이다. 노년이 됐을 때 표준적인 생계유지를 위한 적정 생활비는 월평균 145만원이다. <30년 후가 기대되는 삶>에서 은퇴설계전문가 김형래씨는 은퇴 전과 후의 생활수준을 50:50으로 맞추라고 조언했다

(2) 집

집의 근본적인 역할은 내가 사는 공간이라는 개념으로 볼 필요가 있다. 노후 준비에는 생활비로 사용할 현금 자산을 확보하는 것도 중요하지만 내가 마음 놓고 살 집의 존재 또한 중요하다. 내 집이 있느냐 없느냐는 노년의 삶의 질에 큰 영향을 준다.

(3) 건강

싱글은 건강 문제가 생겼을 때를 고려해 대비책을 만들어놓지 않으면, 치료비로 가진 돈을 다 까먹어 자칫 빈곤층으로 전락할 위험이 있다

(4) 평생 할 수 있는 일

노후 대비의 마지막 항목인 어떻게 생활할 것인가를 고민하는 것이 사실은 가장 중요할 수 있다. 이를 미리 준비해놓지 않으면 막상 노년이 됐을 때 할 수 있는 일이 없는 암담한 상황에 직면하게 된다.

노후를 위한 월급쟁이 돈 관리법

(1) 가장 먼저 해야 할 것은 내 통장 까보기

어떤 문제든지 내가 통제할 수 있으면 불안하지 않다. 돈도 마찬가지다. 돈 관리는 수입과 지출을 정리하는 것에서부터 출발한다. 수입과 지출의 균형을 맞추는 것이 돈 관리이고, 그 다음에 투자를 생각하면 된다.

통장으로 들어오고 나가는 현금을 수입, 지출, 투자, 저축으로 나눠 분류해 정리하고 그중에 어떤 걸 뺄지, 어떤 걸 추가할지를 정하는 게 돈 관리에서 첫 번째로 해야 할 일이다.

지출은 고정지출과 변동지출로 나눈다.

 

(2) 월급쟁이의 돈 관리 원칙

첫째, 지출을 통제한다.

둘째, 큰돈이 들어갈 일에 대비한다.

셋째, 장기간 투자한다.

 

(3) 지금 당장 통장을 4개로 쪼개라

a. 급여통장 : 급여수령

b. 소비통장 : 고정지출과 변동지출

c. 예비통장 : 비상금을 만들어놓는 통장이다. 월 지출액의 3배의 금액을 모아놓은 통장을 말한다.

d. 투자통장 : 보험이나 적금, 펀드로 들어갈 돈을 급여통장에서 이곳으로 넣는다.

돈 관리는 하나의 시스템처럼 만들어놓아야 오래 지속할 수 있다.

[월급의 흐름] 매월 받는 내 생명줄 같은 월급. 월급은 효율적인 돈 관리를 위해 이렇게 통장을 옮겨간다 급여통장 → 소비통장 → 예비통장 → 투자통장

(4) 고정지출과 변동지출로 나눠라

(5) 예비자금을 마련해라

(6) 투자목표를 정해라

재무, 보험 전문가들은 풍족한 노후를 위해서는 자산을 최소 10억은 모아놓아야 한다고 말하지만 이것보다는 노후에 매월 필요한 돈이 얼마나 될지를 먼저 따져보고 이를 마련할 방법을 모색하는 게 더 현실적이다

30대 중반이라면 55세까지 20년을 벌어서 85세까지 산다는 가정하에 30년간 수입 없이 살 돈을 마련해 놓는 것, 이게 바로 노후 준비의 기본 개념이다.

노후의 월 생활비로 얼마를 쓸지 정하고, 그것을 마련하기 위해 실제 내가 매월 저축하고 투자할 수 있는 금액을 따져보고, 그 금액을 점점 늘려가는 것이 순서다

똑똑한 소비의 기술

(1) 충동적인 번아웃 소비를 막아라

강도 100의 행복감을 한꺼번에 느끼는 것보다 0.5짜리 행복이 매일 터지게 하는 게 좋다고 말한다

(2) 매월 정해진 금액만 쓰는 소비 습관을 들여라

(3) 소비에도 선택과 집중이 필요하다

이를 위해서 내가 사용할 수 있는 전제 지출액과 잉여액을 가늠한다.

(4) 계획된 소비로 행복감을 느껴라

(5) 돈을 쓸 땐 쓰자, 단 가치 있는 것일 때만

 

집, 혼자 시간을 많이 가지는 싱글에게 집은 더욱 특별해질 수밖에 없다. 노년에 몸을 누일 집은 있어야 이후에 소비를 줄여서라도 생활을 할 수 있는 여지가 생긴다.

집은 내 존재의 기반이며 몸과 마음의 휴식처이자 더 나은 미래를 준비하는 곳이라는 의미가 있다. 또 나를 표현하는 장소이자 나의 자산이기도 하다. 자산 측면에서는 지위와 권력을 표시하거나 자기 스스로의 성취 정도를 표시하는 재산적 도구라는 의미가 있다

 

혼자서 내 집 마련하는 법

(1) 내 집 마련, 시작이 반이다.

(2) 싱글녀의 집 선택 조건

집을 사려는 이유가 투자 목적인지 내가 오래도록 살 주거 목적인지를 구분해야 한다

(3) 월세와 관리비는 버리는 돈, 만만히 보지 마라

 

적은 돈으로 집 구하기 전략

집 구하기에 정답은 없다. 결국 선택의 문제다

(1) 오래된 집 탈바꿈시키는 리모델링 전략

(2) 원하는 동네에서 작은 평수 크게 T는 공간 확장 전략

부동산 투자에서 열쇠는 시작이다. 처음 시작이 중요하다. 관심이 생기고 실제로 집을 사보면 점점 투자의 문이 열린다

싱글녀 생존 재테크 : 연금(평생 월급) 마련하는 법

은퇴 후에 필요한 돈 : 생활비, 은퇴 후 창업비용, 자기계발을 위한 비용, 취미, 여가생활에 드는 비용, 의료비와 간병비

빌딩 소유자가 아니라면 연금밖에 없다. 연금의 기본 개념은 소득이 있는 시기에 돈을 저축해 놓고, 이를 소득이 없는 노후에 나눠 받는 것이다.

연금의 종류 : 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금

3층 노후 보장 구조 : 사회보장(국민연금), 기업보장(퇴직연금), 자기보장(개인연금)

 

중요한 건 앞으로 벌어질 일을 산발적으로 떠올리며 걱정만 하지 않고 문제를 통제할 수 있도록 정리하고 준비하는 것이다

가계부쓰는 습관을 들여라

소득이 일정한 사람이 여유자금을 만들기 위해서 할 수 있는 건 마이너스 요소를 줄이는 것이다. 그러려면 나의 수입과 지출 흐름을 정확하게 파악해야 한다.

가계부는 수입과 지출을 작성하는 것만으로 끝내선 안 된다. 월 단위 수입과 지출 합계를 비교하은 예산과 결산 작업이 가계부의 진짜 중요한 역할이다.

 

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당신의 인생에 대한 새로운 이야기를 상상해 보세요

그리고 그런 삶을 시작하세요

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